Как на самом деле работает кредитная система
Ключевые тезисы:
Проценты по кредиту платятся не частному банку, а государственной системе через центральный банк.
Частные банки — лишь посредники («прокси»), которые берут деньги в долг у центрального банка под процент и перепродают их населению с наценкой.
Деньги для кредитов создаются «из воздуха» печатным станком центрального банка, их себестоимость близка к нулю.
Баланс между кредитами и депозитами в реальности не существует, так как почти все являются заёмщиками, а не вкладчиками-меценатами.
Процентная ставка в стране зависит от её места в мировой финансовой системе и близости к главному «печатному станку».
Устройство системы
Центральный банк печатает деньги (созёт «билеты») и выдаёт их в долг частным коммерческим банкам под определённый процент (например, под 20%).
Частный банк («лавочка») берёт эти деньги и выдаёт кредиты населению с наценкой (например, уже под 25%). Разница в 5% — это его прибыль.
Таким образом, заёмщик платит проценты:
- 20% — центральному банку (за «напечатанные» деньги).
- 5% — частному банку (за посредничество).
На что уходит труд заёмщика?
Экономические отношения основаны на труде. Деньги — это лишь «складская расписка» на труд.
- Труд на товар: Часть своего труда человек обменивает на труд других людей, создавших товар (например, квартиру-«кубик»).
- Труд на проценты: Другая часть труда уходит на выплату процентов по кредиту. Но за эти проценты человек ничего не получает. Это плата за «билеты», которые были созданы бесплатно. Труд просто изымается системой.
Мировая иерархия и процентные ставки
Система центральных банков и кредитования едина для всех республик (государств). Разница лишь в ключевой ставке, которая зависит от роли страны в мировой системе.
Страны-«метрополии» (близкие к главному мировому печатному станку — ФРС США): имеют низкие ставки (1%, 3%, 5%). Примеры: США, Япония, Швейцария, Чехия.
Страны-«колонии» (например, Россия): имеют высокие ставки (20%, 12.9%). Они выступают буфером, гасящим мировую инфляцию своим трудом.
Пример: За 6 лет (2019-2025) инфляция в России составила ~64%. За время «модной болезни» (COVID-19) ФРС напечатала четверть всех существующих долларов за историю. Инфляция доллара при этом составила лишь ~5%.
Вопрос: Куда делись остальные 20% инфляции и куда ушёл труд россиян? Ответ: Их «оплатили» страны с высокими процентными ставками, чей труд был изъят системой в виде процентов за «бесплатно» напечатанные деньги.
Выводы:
- Кредитная система — это механизм изъятия реального труда населения в пользу эмитентов валюты.
- Процентная ставка — это индикатор положения страны в мировой финансовой иерархии.
- Высокие ставки в стране означают, что её население своим трудом компенсирует инфляцию, созданную в других частях мира.